67% degli americani non ha un piano patrimoniale. 3 motivi perché dovresti farlo?
Tranquillità
La pianificazione patrimoniale non è solo per i ricchi—è per tutti coloro che vogliono assicurare il futuro della propria famiglia. Creare un piano patrimoniale offre una tranquillità senza pari, sapendo che i tuoi beni e desideri saranno gestiti esattamente come intendi. Pianificando in anticipo, ti assicuri che i tuoi affari siano in ordine, riducendo il peso emotivo sulla tua famiglia nei momenti difficili. Non lasciare il tuo futuro al caso—assicurati la tua tranquillità oggi stesso.
Proteggi i tuoi cari
Non lasciare i tuoi cari senza protezione. An estate plan is more than just a financial tool; it’s a way to protect those you care about most. By clearly defining your wishes, you ensure that your loved ones are cared for according to your desires, avoiding potential disputes and providing financial security. It’s an essential step in safeguarding your family’s future, especially in the face of unforeseen circumstances. Lascia che ti aiutiamo a proteggere ciò che più conta
Evitare l'omologazione
Tieni la tua famiglia lontana dai tribunali e dai conflitti. Senza un piano patrimoniale, i tuoi beni potrebbero essere soggetti al lungo e costoso processo di omologazione, ritardandone la distribuzione ai tuoi eredi. Stabilendo un piano completo, puoi ridurre al minimo o addirittura eliminare la necessità di omologazione, assicurando un trasferimento più fluido e veloce del tuo patrimonio. Ciò non solo fa risparmiare tempo e denaro, ma mantiene anche i tuoi affari privati e lontani dagli occhi del pubblico. Agisci subito per evitare complicazioni nell'omologazione.
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*Gli stati colorati in blu hanno avvocati nei loro stati che esaminano tutta la documentazione. Tutti gli altri stati hanno un Estate Plan Coordinator che esamina la documentazione.
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Evita l'omologazione
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In genere, passa attraverso l'omologazione
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Domande frequenti
Domande.
I trust viventi non sono solo per i ricchi?
No, i trust viventi non sono solo per i ricchi. Sebbene possano avere un costo iniziale più elevato, i trust viventi sono uno strumento prezioso per le persone di tutti i livelli di reddito. Aiutano a gestire finanze e beni, provvedono ai beneficiari e offrono protezione in caso di disabilità, il tutto evitando il lungo e costoso processo di successione.
Noi di Universal Wealth crediamo che tutti dovrebbero avere accesso ai migliori strumenti finanziari e un trust vivente può essere una scelta intelligente per garantire che i tuoi beni siano gestiti secondo i tuoi desideri.
Cos'è l'omologazione?
L'omologazione è la procedura legale in cui un tribunale supervisiona la distribuzione del tuo patrimonio e dei tuoi beni dopo la tua scomparsa. Sebbene questo processo garantisca supervisione e chiarezza, può spesso essere lungo e costoso, variando a seconda dello stato.
Quando hai un Last Will, i tuoi beni sono soggetti a probate, il che significa che il tribunale supervisiona la distribuzione ai tuoi beneficiari. Tuttavia, con un Living Trust, i tuoi beni aggirano il processo di probate, consentendo un trasferimento più efficiente ai tuoi cari.
In alcuni stati, l'omologazione potrebbe non essere necessaria per patrimoni di valore minimo, ma il nostro team può aiutarti a individuare l'approccio migliore per la tua situazione specifica.
È costoso costituire un trust vivente?
L'istituzione di un trust vivente in genere costa di più e comporta più sforzi rispetto alla creazione di un testamento. Tuttavia, presso Universal Wealth, offriamo soluzioni accessibili, guidate da avvocati e non, per adattarsi a vari budget. Alcuni pacchetti includono anche una revisione di 30 minuti con un avvocato specializzato in successioni.
Qual è la differenza tra un testamento e un trust vivente?
Un testamento è solitamente più veloce da stabilire e meno complesso. Tuttavia, deve passare attraverso il tribunale successorio dopo la tua morte. L'omologazione può essere un processo lungo e costoso, a seconda delle normative del tuo stato.
Un Living Trust, d'altro canto, aiuta i tuoi cari a bypassare completamente l'omologazione, offrendo una transizione più fluida dei tuoi beni. Tuttavia, l'istituzione di un trust richiede di rinominare la maggior parte dei tuoi beni, il che comporta ulteriore documentazione e una gestione continua.
Entrambe le opzioni hanno i loro vantaggi e il nostro team è qui per guidarti nella scelta della soluzione più adatta alle esigenze della tua famiglia.
Che cosa sono le ultime volontà e i testamenti?
Il tuo ultimo testamento stabilisce la distribuzione dei tuoi beni e delle tue attività; stabilisce l'assistenza essenziale per i tuoi figli; e in altro modo fa sì che i tuoi desideri siano noti su come vuoi che vadano le cose dopo la tua morte. Il testamento è una direttiva tramite la quale puoi lasciare beni a una persona o entità che non deve essere necessariamente un parente stretto (amico, partner domestico, ente di beneficenza, ecc.).
Un testamento ideale dovrebbe:
- Identificare tutte le attività e le passività del patrimonio
- Rendicontazione della gestione di tutti i beni di cui sei proprietario
- Nominare un esecutore affidabile e capace
- Identificare con precisione tutti i beneficiari per evitare confusione con persone con nomi simili
Un testamento può anche essere utilizzato per istituire trust per la cura di figli minorenni o familiari con esigenze speciali o a beneficio di enti di beneficenza. Puoi persino decidere cosa succede ai tuoi animali domestici.
Che cosa è un trust?
Con un trust, stai creando un'entità legale che dichiara il tuo posto come proprietario legale di una proprietà designata. Un trustee gestisce questa proprietà durante la tua vita. Puoi nominare te stesso come trustee, oppure puoi nominare un'altra persona o istituzione. Puoi quindi stabilire che, quando muori, la proprietà in questione continui sotto la gestione di un trustee, o che venga trasferita a beneficiari nominati, a seconda di come vuoi impostare le cose. Inoltre, puoi creare un trust come parte di un testamento.
I trust più comuni includono:
- Trust di protezione patrimoniale
- Fiducia di protezione del credito
- Trust di salto generazionale
- Trust assicurativo sulla vita irrevocabile
- Trust di residenza personale qualificato
Una delle opzioni che puoi scegliere come parte del tuo piano patrimoniale è un trust vivente. Questo è un trust che crei durante la tua vita. Un trust vivente può essere una scelta migliore di un testamento perché:
- La tua famiglia eviterà l'omologazione, poiché il trust vivente prevede trasferimenti di beni che avverrebbero automaticamente.
- I tuoi beni saranno protetti da rivendicazioni legali o responsabilità.
- Ridurrai l'entità del tuo patrimonio, evitando così una costosa imposta federale sulle successioni.
- Sarà possibile porre delle condizioni per lo svincolo dei fondi o per l'utilizzo della proprietà.
- Concederete un reddito o un sussidio a una persona cara.
Cos'è un trust revocabile?
Un trust revocabile in vita è uno strumento flessibile di pianificazione patrimoniale che consente alla persona che lo ha creato di apportare modifiche o addirittura revocarlo completamente durante la sua vita. Ciò significa che puoi modificare i termini, aggiungere o rimuovere asset e aggiornare i beneficiari in base alle tue esigenze.
Al contrario, un trust irrevocabile è permanente e non può essere modificato o revocato una volta costituito.
Posso trasferire proprietà dentro e fuori dal trust mentre sono in vita?
Sì, con un trust individuale vivente, hai il pieno controllo per trasferire beni e proprietà, compresi gli immobili, dentro e fuori dal trust durante la tua vita. In genere, sei tu il tuo fiduciario mentre sei in vita, il che ti dà flessibilità e controllo. Dopo la tua dipartita, il trust è gestito dal tuo successore fiduciario, che hai scelto personalmente.
Nel caso di trust congiunti, per i trasferimenti di qualsiasi bene di comproprietà sarà necessario il consenso del co-trustee.
Ho ancora bisogno di un testamento se ho un trust vivente?
Sì, anche con un trust vivente, è importante avere un testamento in atto. Questo perché alcuni beni potrebbero non essere stati trasferiti nel tuo trust durante la tua vita. Il nostro pacchetto di trust vivente include un testamento pour-over, che assicura che tutti i beni rimanenti vengano trasferiti nel tuo trust e distribuiti ai tuoi beneficiari come previsto.
Inoltre, un testamento ti consente di designare dei tutori per i tuoi figli minorenni, garantendo un ulteriore livello di protezione per il futuro della tua famiglia.
Un trust vivente rimarrà legale se mi trasferisco in un altro stato?
Sì, un trust vivente rimane valido in tutti i 50 stati, indipendentemente da dove è stato originariamente creato e firmato. Tuttavia, ti consigliamo di consultare un avvocato specializzato in trust viventi autorizzato nel tuo nuovo stato per assicurarti che tutto sia aggiornato con le leggi locali. Inoltre, se acquisti beni immobili o acquisisci nuovi asset nel tuo nuovo stato, è importante trasferirli nel tuo trust per mantenere il tuo piano patrimoniale attuale ed efficace.
Ho bisogno di un avvocato per preparare il mio trust vivente?
No, non sei legalmente obbligato ad avere un avvocato che prepari il tuo trust vivente. Tuttavia, a seconda delle tue circostanze personali, come la dimensione o la complessità del tuo patrimonio o se hai un figlio con esigenze speciali, chiedere una consulenza legale potrebbe essere utile.
Offriamo pacchetti di trust viventi che includono l'accesso a una consulenza professionale, tra cui chiamate illimitate di 30 minuti su nuove questioni legali. Ciò garantisce che il tuo trust sia adattato alla tua situazione unica, dandoti la tranquillità che il tuo patrimonio sia in buone mani.
Che cosa sono le direttive anticipate?
Una direttiva anticipata ti autorizza a gestire i tuoi problemi medici e finanziari, anche se disabile, stabilendo istruzioni su varie questioni. Due forme di direttiva anticipata sono:
Testamento biologico – Questo documento stabilisce che tipo di assistenza medica desideri ricevere o che vuoi che ti venga negata se sei troppo malato o ferito per esprimere i tuoi desideri. Questi non sono testamenti nel senso convenzionale, in quanto non distribuiscono proprietà e sono destinati a essere eseguiti mentre la persona è in vita.
Procura durevole– Nel caso in cui non siate in grado di partecipare alle decisioni relative al vostro trattamento medico o alle questioni finanziarie, una procura autorizza una persona di cui vi fidate a prendere decisioni per vostro conto. Una procura non deve necessariamente entrare in vigore immediatamente. Potete eseguire il documento, rendendo il potere subordinato al verificarsi di un evento scatenante, come la vostra malattia o incapacità. Una procura medica autorizza una persona di cui vi fidate a essere il vostro difensore presso i professionisti medici.
Con un avvocato esperto in pianificazione patrimoniale che redige i documenti necessari, le cose saranno chiare. Non ci saranno ambiguità, il che significa che non ci sarà spazio per interpretazioni errate o discussioni tra i membri della famiglia su ciò che intendi. In questo modo, la tua famiglia eviterà tumulti emotivi, così come costosi contenziosi, e sarà in grado di andare avanti.
Che cos'è una procura?
Le procure sono documenti che conferiscono l'autorità legale di agire in nome di un'altra persona per la sua salute e il suo benessere. La persona che conferisce l'autorità è nota come mandante, e la persona che riceve l'autorità è chiamata agente.
Una procura può conferire ampia autorità o avere una portata limitata. Può essere durevole, ovvero trasferire l'autorità immediatamente dopo l'esecuzione, oppure può stabilire che il potere "scatterà" quando si verifica un evento scatenante definito.
In genere, le procure riguardano tre aree principali di interesse:
- Gestione finanziaria
- Rappresentanza per questioni legali e commerciali
- Autorità per prendere decisioni mediche
Posso mettere il mio 401k in un trust vivente?
No, non puoi trasferire il tuo 401(k) o altri conti pensionistici specifici direttamente in un trust vivente. Tuttavia, puoi nominare il tuo trust come beneficiario per quei conti per garantire una distribuzione regolare dopo la tua scomparsa. Per maggiori indicazioni su quali asset possono essere inclusi nel tuo trust, è meglio consultare un avvocato specializzato in trust viventi.
Siamo qui per aiutarti a orientarti in queste decisioni e per garantire che il tuo piano patrimoniale sia strutturato in modo efficace.
Quali sono gli svantaggi di affidare la propria casa a un trust?
I potenziali svantaggi di collocare la tua casa in un trust rispecchiano quelli di avere un trust vivente in generale. Uno degli svantaggi principali è il compito amministrativo di trasferire il titolo della proprietà nel trust, che può richiedere molto tempo e scartoffie. Tuttavia, una volta che la casa è intestata al trust, può passare direttamente ai tuoi beneficiari senza bisogno di convalida, risparmiando tempo e costi a lungo termine.
Un trust vivente può aiutare a risparmiare sulle imposte di successione?
Un trust vivente può aiutare a ridurre le imposte di successione, ma dipende da come è strutturato il trust. Con una pianificazione adeguata, è possibile implementare alcune strategie all'interno di un trust per ridurre al minimo l'onere fiscale sul tuo patrimonio. Ti consigliamo di consultare un avvocato esperto in pianificazione patrimoniale per esplorare le migliori opzioni per la tua specifica situazione finanziaria. Siamo qui per aiutarti a districarti in queste complessità e garantire che il tuo patrimonio sia il più efficiente possibile dal punto di vista fiscale.
Cosa succede dopo aver ordinato il mio piano patrimoniale?
Una volta effettuato l'ordine, riceverai un'e-mail di conferma e ti verrà inviato un semplice questionario. Dopo aver inviato le tue risposte, il nostro team preparerà i tuoi documenti, che saranno solitamente disponibili per il download entro 2-3 giorni lavorativi per la tua revisione e firma. In Universal Wealth, garantiamo che il processo sia fluido ed efficiente, aiutandoti a proteggere il tuo futuro con facilità.
Universal Wealth aiuta gli individui a raggiungere i propri obiettivi finanziari offrendo consulenza e assistenza esperte, con l'obiettivo di creare effetti positivi duraturi sia sugli individui che sulla società.
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